Velfærd og pension

Velfærd i Danmark

Danmark har tradition for et godt velfærdssystem. Som dansker har du i dag mulighed for at forlade arbejdsmarkedet som 62-årig med udsigt til efterløn de første 5 år. Derefter er du som minimum sikret folkepension, indtil du dør.

Grundlaget for folkepensionen og en stor del af efterlønnen er de skatter, vi betaler, mens vi er erhvervsaktive. Vi er med andre ord med i et fællesskab, hvor de, der arbejder, betaler til dem, der ikke arbejder.

Et kig i krystalkuglen

Der er imidlertid en række samfundsmæssige forandringer, som tvinger os til at kigge på, om det system, vi kender i dag, også er bæredygtigt i fremtiden.

• Vi lever længere - det betyder flere ældre
• Der bliver færre beskæftigede - arbejdsstyrken bliver mindre
• Højere velstand medfører ønske om lavere pensionsalder

Der bliver altså flere, der skal have udbetalt pension, og de lever i længere tid - det betyder stigende udgifter.

I en årrække har vi fået færre børn, og som konsekvens bliver der også færre beskæftigede til at betale skat. Derudover er der en tendens til, at vi ønsker at stoppe med at arbejde tidligere - Det betyder faldende indtægter.
(Kilde: Vælfærdskommissionens slutrapport)

Den udvikling skaber udfordringer for fremtiden. Det vil kræve en reform af vores velfærdssystem at sætte samfundet i stand til at håndtere denne udfordring.

Hvad har vi selv indflydelse på?

Som borgere må vi erkende, at vi kun har begrænset indflydelse på, hvordan fremtidens velfærdssystem kommer til at se ud.

Til gengæld har vi stor indflydelse på, hvor meget vi selv sparer op. Et ofte anvendt middel til at sikre sig en indtægtskilde som pensionist er selv at spare op. Og rigtig mange danskere har allerede i dag en pensionsopsparing.

En pensionsopsparing er et vidt begreb, fordi der er så mange muligheder for valg af opsparingsprodukt. Overordnet kan de deles op i 3 grupper:

Traditionel pension	"Nye" produkter	Unit-link
Ingen direkte indflydelse Garanteret ydelse Gennemsnitsrente	Mulighed for indflydelse Mulighed for garanti Markedslignende vilkår	100% frit valg Ingen garanti Markedsafkast

*Tabellen er ikke udtømmende og beskriver ikke i detaljer de forskelle og variationer, der er i de såkaldte "Nye" produkter.

• I den ene ende er der traditionel opsparing, hvor du er garanteret en minimumsrente gennem hele opsparingstiden. Det kaldes også gennemsnitsrenteprodukter.
• I den anden ende er der Unit-link opsparing, hvor du selv kan vælge, hvordan din opsparing skal investeres i et udvalg af fonde.
• Midt imellem finder vi en række nye produkter. De fleste af disse nye produkter er en mellemting mellem traditionel pension og Unit-link.

De forskellige opsparingsprodukter bliver gennemgået i lektion 4.

Mange er i tvivl, når de skal vælge, hvordan deres pensionsopsparing skal investeres. Ofte skyldes det, at produkterne er svære at gennemskue, og mange er usikre på, hvilken risiko der er forbundet med dem. Derfor er stadig mange danskere, der vælger den "sikre" traditionelle pensionsopsparing.

For nogen er den sikre vej også den rigtige vej, men for andre betyder det, at de afskærer sig selv for muligheden for at få et højere afkast på deres pensionsopsparing.

Rådgivning

Inden du træffer et valg omkring investeringen af din pension, er det en god idé at tale med din rådgiver. Ved at tage Skandias pensionsskole kan du gå ind i samtalen med større viden og indsigt.